म्यूचुअल फंड कितने साल तक रखना चाहिए? जानिए निवेश की सही समय सीमा
नई दिल्ली, 10 जून 2025:
म्यूचुअल फंड निवेश भारत में तेजी से लोकप्रिय हो रहा है। शेयर बाजार में उतार-चढ़ाव के बीच लोग सुरक्षित और लाभदायक विकल्प की तलाश में म्यूचुअल फंड की ओर रुख कर रहे हैं। लेकिन निवेशकों के मन में एक आम सवाल यह उठता है – “म्यूचुअल फंड कितने साल तक रखना चाहिए?” क्या इसे 1 साल में बेच देना चाहिए या 10 साल तक होल्ड करना फायदेमंद होगा? इस रिपोर्ट में हम इसी सवाल का विस्तार से विश्लेषण करेंगे।
म्यूचुअल फंड का निवेश कितने समय के लिए होता है?
म्यूचुअल फंड की असली ताकत लंबी अवधि के निवेश में छिपी होती है। यदि आप जल्दी पैसा कमाने के मकसद से म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो यह रणनीति आपके लिए निराशाजनक हो सकती है। निवेश के समय की अवधि (Time Horizon) आपके लक्ष्यों, रिस्क प्रोफाइल और फंड के प्रकार पर निर्भर करती है।
1 से 3 साल: अल्पकालिक निवेश (Short-Term)
यदि आपका निवेश उद्देश्य 1 से 3 साल के भीतर है, तो इक्विटी म्यूचुअल फंड आपके लिए सही नहीं है। इस अवधि में बाजार में उतार-चढ़ाव ज्यादा देखने को मिलते हैं, जिससे रिटर्न अनिश्चित रहता है।
उदाहरण: यदि आप एक कार खरीदने या शादी के लिए पैसे बचा रहे हैं, तो Debt Fund या Liquid Fund बेहतर विकल्प हैं।
3 से 5 साल: मध्यम अवधि का निवेश (Medium-Term)
यह अवधि इक्विटी और बैलेंस्ड फंड में निवेश के लिए शुरुआती बिंदु मानी जाती है। यदि आप 3 से 5 साल के लिए निवेश करना चाहते हैं, तो Hybrid Funds या Large Cap Funds अच्छे विकल्प हो सकते हैं।
इस अवधि में बाजार को उतार-चढ़ाव से उबरने का समय मिल सकता है और आपको स्थिर रिटर्न मिलने की संभावना होती है।
5 साल से अधिक: दीर्घकालिक निवेश (Long-Term)
विशेषज्ञों की राय में म्यूचुअल फंड में कम से कम 5 से 7 साल तक निवेश बनाए रखना चाहिए। लंबी अवधि में कंपाउंडिंग का जादू काम करता है, जिससे आपका निवेश exponential रूप से बढ़ सकता है।
Equity Mutual Funds खास तौर पर लंबी अवधि के लिए ही बनाए गए हैं क्योंकि ये शेयर बाजार में निवेश करते हैं, और समय के साथ बाजार में बढ़ोतरी देखी जाती है।
SIP में निवेश की भूमिका
यदि आप Systematic Investment Plan (SIP) के जरिए निवेश कर रहे हैं, तो समय की भूमिका और भी ज्यादा महत्वपूर्ण हो जाती है। SIP का असली लाभ तभी मिलता है जब आप इसे कम से कम 7 से 10 साल तक निरंतर जारी रखते हैं। इससे मार्केट वोलैटिलिटी का असर कम होता है और औसत लागत घटती है।
लंबी अवधि में रिटर्न की स्थिति कैसी होती है?
डेटा से साफ है कि जो निवेशक 10 साल या उससे ज्यादा समय तक म्यूचुअल फंड में टिके रहते हैं, उन्हें औसतन 12% से 15% तक का सालाना रिटर्न मिल सकता है।
उदाहरण के तौर पर, यदि आपने ₹5,000 प्रति माह 10 वर्षों तक SIP किया, और औसतन 12% रिटर्न मिला, तो आपकी कुल निवेश राशि ₹6 लाख से बढ़कर लगभग ₹11.6 लाख हो सकती है।
जल्दी निकालने से नुकसान क्यों होता है?
बहुत से निवेशक डर या लालच के कारण 1-2 साल में ही पैसा निकाल लेते हैं। इससे दो बड़ी समस्याएं होती हैं:
- लॉन्ग टर्म कंपाउंडिंग का नुकसान
- टैक्स लाभ खोने की संभावना
लंबी अवधि तक निवेश बनाए रखने से LTCG (Long Term Capital Gains) में टैक्स छूट मिलती है, जो शॉर्ट टर्म में नहीं मिलती।
विशेषज्ञों की सलाह क्या है?
वित्तीय विशेषज्ञ मानते हैं कि अगर आप रिटायरमेंट, बच्चों की पढ़ाई, या घर खरीदने जैसे बड़े लक्ष्यों के लिए निवेश कर रहे हैं, तो म्यूचुअल फंड को कम से कम 7 से 15 साल तक होल्ड करें। इससे जोखिम घटता है और रिटर्न की संभावना बढ़ती है।
“म्यूचुअल फंड कितने साल तक रखना चाहिए?” इस सवाल का उत्तर आपके निवेश लक्ष्य, जोखिम लेने की क्षमता और निवेश योजना पर निर्भर करता है। फिर भी, एक सामान्य नियम के अनुसार, म्यूचुअल फंड को 5 से 10 साल तक होल्ड करना सबसे फायदेमंद होता है।
यदि आप धैर्यपूर्वक निवेश करते हैं, तो म्यूचुअल फंड न केवल महंगाई से बचाव करता है, बल्कि आपके वित्तीय भविष्य को भी सुरक्षित बनाता है।
इसे भी पढ़ें :
- SBI का सबसे अच्छा म्यूचुअल फंड कौन सा है? 2025 में बेस्ट रिटर्न देने वाला फंड जानें
- म्यूचुअल फंड में XIRR क्या है? जानिए निवेश पर असली रिटर्न को मापने का तरीका
- क्या म्यूचुअल फंड में पैसा डूब सकता है? जानिए सच्चाई, रिस्क और बचाव के उपाय
- म्यूचुअल फंड में पैसा कितने दिन में डबल होता है? जानिए स्मार्ट इन्वेस्टमेंट फॉर्मूला और गारंटीड ग्रोथ टिप्स!
