2024 में SIP करने के लिए सही फंड कैसे चुने
आज के युग में भारत के लगभग 20% लोगों को SIP यानी सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान के बारे में जानकारी हो चुकी है फिर भी उनमें से बहुतों को ये पाता नहीं होता है कि किस म्यूचूअल फंड में SIP करे ताकि उन्हें तगड़ा रिटर्न मिल सके SIP के माध्यम से निवेश करना एक अच्छा विकल्प हो सकता है जब आप एक सही निर्णय के साथ ही साथ एक अच्छा फंड में निवेश करते है तो आप को भविष्य में अच्छा रिटर्न देखने को मिलता है। आज हम इस आर्टिकल के माध्यम से 2024 में SIP करने के लिए सही फंड कैसे चुने इसके बारे में जानेंगे।
How to choose right SIP to invest in India 2024
आज भारत में बहुत से म्यूचूअल फंड आ चुके है जिसके कारण लोगों को सही फंड चुनने में दिक्कतों का सामना करना पड़ रहा है लेकिन आज हम आपके इन दिक्कतों को दूर करने जा रहे हैं आज हम इस आर्टिकल के माध्यम से कुछ ऐसे बातों को बताने जा रहे है जिसके माध्यम से आप एक सही म्यूचूअल फंड का चुनाव कर सकते है ऐसे देखा जाए तो आमतौर पर लार्ज कैप म्यूचूअल फंड, मिड कैप म्यूचूअल फंड, स्मॉल कैप म्यूचूअल फंड के अलावा भी और कई केटेगरी के फंड मिलेंगे पर आप किस में निवेश करे ताकि आप को अपने आयु के अनुसार सही म्यूचूअल फंड में SIP करने का मौका एक अच्छा रिटर्न के साथ मिल सके।
2024 में SIP करने के लिए सही फंड कैसे चुने
2024 में एक सही SIP चुनने में आप को किसी भी म्यूचूअल फंड के इन बातों पर ध्यान देना होगा जैसे; आप के आयु, कितना रिक्स उठा सकते है?, आप कितने वर्ष तक SIP करेंगे?, फंड हाउस का प्रदर्शन, फंड साइज़ क्या है?, आप का इन्वेस्टमेंट गोल क्या है?, प्लान सिलेक्शन यानी लार्ज, मिड या स्मॉल फंड, पोर्ट्फोलयों diversification और periodic reviews आदि पर विचार करना होता है तभी आप एक अच्छा फंड का चुनाव कर सकते है। अगर आप समझ गए तो इसे और विस्तार से जानने का कोशिश करते है
आप के आयु (depended your age): किसी भी म्यूचूअल फंड में SIP करने से पहले ये जन ले की आपका आयु कितना है और आप अपने आयु के हिसाब से कितना रिक्स ले सकते है क्योंकि मार्केट के उतार-चढ़ाव से जो समय आप निर्धारित किए होंगें हो सकता है उस समय मार्केट नीचे है तो आपको नुकसान भी हो सकता है। इस लिए अपने आयु के अनुसार सही म्यूचूअल फंड का चुनाव करें। ये आप का पहला कदम होगा। क्योंकि मार्केट अच्छा रिटर्न के लिए समय भी माँगता है।
कितना रिक्स उठा सकते है(risk capacity): ये आप पर निर्भर करता है कि आप मार्केट का कितना जोखिम उठा सकते है जहिर है अगर आप की आयु कम है तो आप ज्यादा जोखिम(risk) उठा कर ज्यादा रिटर्न ले सकते हैं पर वही आप की आयु ज्यादा है तो आपको कुछ ऐसे फंड का चुनाव करना होगा जहाँ रिस्क कपैसिटी कम है।
आप कितने वर्ष तक SIP करेंगे (duration of sip): आप जितना कम समय के लिए SIP की अवधि रखते है आपका उतना ही अधिक रिस्क बढ़ जाता है किसी भी म्यूचूअल फंड में SIP करने जा रहे है तो आप को कम से कम 5 वर्ष तक का समय देना होगा। तभी आप SIP के compounding का लाभ उठा सकते है। इसके अलावा आप जितना अधिक समय अपने SIP के लिए देते हैं उतना ही ज्यादा रिटर्न बना कर SIP देता है।
फंड हाउस का प्रदर्शन (fund house performance): किसी भी फंड का चयन करने से पहले हमें इस बात का जरूर से ध्यान देना चाहिए कि उस फंड ने पिछले 4-5 वर्षों में बाजार के उतार-चढ़ाव के बावजूद कैसा प्रदर्शन किया है अच्छा या बुरा। हमें किसी भी अन्य फंड के साथ इसका तुलना करके देखना चाहिए।
फंड साइज़ क्या है (asset under management): विशेष रूप से पहली बार निवेश करने वाले निवेशकों के लिए एक ऐसा फंड का चयन करना चाहिए जिसका फंड साइज़ बड़ा हो। वैसे ही फंड को अपने पोर्टफोलियो में शामिल करना चाहिए। जिस फंड का asset under management बड़ा होता है वो आने वाले कुछ सालों में अच्छा प्रदर्शन करता ही करता है।
आप का इन्वेस्टमेंट गोल क्या है (Set Investment goal): किसी भी फंड में निवेश करने से पहले आप को ये सुनिश्चित कर लेना होगा कि आप का इन्वेस्टमेंट गोल क्या है आप कितना पैसा इस फंड से बनाना चाहते है। ध्यान रखे ये बाजार के अधीन है तो हो सकता है कि आपका गोल जल्द ही मिल जाए या ज्यादा समय भी लग सकता है ये मार्केट पर निर्भर करता है जब भी आपका गोल यानि लक्ष्य मिल जाता है तो आप को पैसा निकाल लेना चाहिए।
प्लान सेलेक्शन (plan selection): हर कोई को ये नहीं पाता होता है कि उसे किस टाइप के प्लान को सिलेक्ट करना चाहिए ये आप के आयु और SIP अवधि पर निर्भर करता है इस लिए अपने प्लान सेलेक्शन के दौरान इन बातों का ध्यान दे। लार्ज कैप फंड और डेड फंड कम रिस्क वाले फंड है वही स्मॉल कैप फंड में सबसे ज्यादा रिस्क होता है।
पोर्ट्फोलयों diversification: आप देखते होंगे बाजार में आए दिन उतार-चढ़ाव होते रहता है इस लिए अपने पोर्ट्फोलयों को कम रिस्क करने लिए पोर्ट्फोलयों diversification करना जरूरी होता है। ताकि आपको एक अच्छा रिटर्न अपने पोर्ट्फोलयों में दिख सके।
अपने पोर्ट्फोलयों की समय समय पर समीक्षा करें (periodic reviews): अपनी SIP रणनीति की नियमित समीक्षा करें, तथा निरंतर सफलता के बदलते वित्तीय लक्षों और बाजार स्थितियों के अनुरूप समायोजन करें।
अगर इतना कर लेते है तो आप निश्चित ही एक अच्छे फंड का चयन कर सकते है।
