म्यूचुअल फंड में SWP क्या है? जानिए निवेश के इस स्मार्ट विकल्प के फायदे

Published On: July 13, 2025 9:05 pm

म्यूचुअल फंड में SWP क्या है? जानिए निवेश के इस स्मार्ट विकल्प के फायदे

म्यूचुअल फंड में SWP क्या है – यह सवाल आज के समय में हर उस निवेशक के मन में आता है जो नियमित आय चाहता है लेकिन अपनी पूंजी को सुरक्षित भी रखना चाहता है। फाइनेंशियल प्लानिंग के इस दौर में SWP यानी Systematic Withdrawal Plan एक बेहद उपयोगी विकल्प बनकर उभरा है। अगर आप भी म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं या करना चाहते हैं, तो यह लेख आपके लिए बेहद जरूरी है।

SWP क्या होता है? | What is SWP in Mutual Funds?

SWP या सिस्टमैटिक विदड्रॉअल प्लान, म्यूचुअल फंड की एक ऐसी सुविधा है जिसमें निवेशक नियमित अंतराल (जैसे कि हर महीने, तिमाही या सालाना) पर अपनी निवेशित राशि से एक निश्चित अमाउंट निकाल सकता है।
यह तरीका खासकर उन लोगों के लिए फायदेमंद है जिन्हें रिटायरमेंट के बाद नियमित आय की आवश्यकता होती है, या जो निवेश से स्थिर कैश फ्लो चाहते हैं।

म्यूचुअल फंड में SWP कैसे काम करता है?

जब आप म्यूचुअल फंड में SWP ऑप्शन चुनते हैं, तो फंड हाउस आपके द्वारा निर्धारित राशि को तय समय अंतराल पर आपके बैंक अकाउंट में ट्रांसफर करता है।
उदाहरण के लिए, अगर आपने ₹10 लाख का निवेश किया है और हर महीने ₹10,000 निकालने का SWP सेट किया है, तो हर महीने आपकी यूनिट्स को उस राशि के हिसाब से बेचा जाएगा और पैसा आपके अकाउंट में आएगा।

इससे दो फायदे होते हैं – एक तो आपकी पूंजी व्यवस्थित रूप से उपयोग होती है, और दूसरा आपको नियमित आय मिलती रहती है।

SWP और SIP में क्या अंतर है?

जहां SIP (Systematic Investment Plan) निवेश की प्रक्रिया को नियमित बनाता है, वहीं SWP निकासी को।

SIP में आप एक निश्चित राशि हर महीने म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं।
SWP में आप एक निश्चित राशि हर महीने म्यूचुअल फंड से निकालते हैं।

SWP खासकर उन निवेशकों के लिए है जो निवेश से रिटर्न लेना शुरू करना चाहते हैं या जिन्हें मासिक खर्च चलाने के लिए नियमित राशि की जरूरत होती है।

म्यूचुअल फंड में SWP के फायदे | Benefits of SWP in Mutual Funds

नियमित आय का स्रोत:
SWP के जरिए आप अपने निवेश से हर महीने एक तय राशि निकाल सकते हैं, जिससे आपको पेंशन जैसी सुविधा मिलती है।
टैक्स प्लानिंग में सहायक:
अगर आप इक्विटी फंड में निवेश कर SWP शुरू करते हैं, तो एक साल बाद की निकासी पर Long Term Capital Gains (LTCG) टैक्स लगता है जो ₹1 लाख तक टैक्स फ्री होता है।
अनिश्चित बाजार से सुरक्षा:
मार्केट में गिरावट के समय भी SWP एक नियमित इनकम देता है जिससे आपकी फाइनेंशियल प्लानिंग प्रभावित नहीं होती।
मनचाहे अमाउंट की निकासी:
आप अपनी सुविधा अनुसार राशि और समय अंतराल तय कर सकते हैं।

SWP चुनने से पहले किन बातों का ध्यान रखें?

फंड का प्रदर्शन देखें: जिस स्कीम से आप SWP लेना चाहते हैं, उसका पिछले कुछ वर्षों का प्रदर्शन जरूर जांचें।
निकासी राशि को सोच-समझकर तय करें: ज्यादा अमाउंट निकालने पर आपकी पूंजी जल्दी खत्म हो सकती है।
लॉन्ग टर्म पर्सपेक्टिव रखें: SWP को कम से कम 5–10 साल के लिए प्लान करें ताकि आपको स्थिर आय मिलती रहे।

किन्हें लेना चाहिए SWP प्लान?

रिटायर्ड पर्सन: जिन्हें हर महीने खर्च चलाने के लिए इनकम चाहिए।
फ्रीलांसर या सेल्फ-एम्प्लॉइड: जिनकी इनकम फिक्स नहीं होती और जो स्टेबल कैश फ्लो चाहते हैं।
वेल्थ प्लानर: जो टैक्स प्लानिंग और कैश फ्लो बैलेंस करना चाहते हैं।

SWP को कैसे शुरू करें?

म्यूचुअल फंड में SWP शुरू करने के लिए आप जिस फंड में निवेश कर चुके हैं, वहां से आवेदन करके SWP एक्टिवेट कर सकते हैं।
आपको केवल निम्नलिखित जानकारी भरनी होती है:

SWP की शुरुआत की तारीख
प्रति निकासी राशि
निकासी की अवधि (मासिक/तिमाही/वार्षिक)
बैंक डिटेल

बड़ी संख्या में AMC कंपनियां (जैसे SBI Mutual Fund, HDFC Mutual Fund, ICICI Prudential आदि) इस सुविधा को ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से उपलब्ध कराती हैं।

म्यूचुअल फंड में SWP क्या है और क्यों फायदेमंद है?

म्यूचुअल फंड में SWP क्या है – इसका स्पष्ट उत्तर यही है कि यह एक ऐसा वित्तीय टूल है जो आपको अपने निवेश से एक स्थिर और व्यवस्थित आय देता है।
यह रिटायरमेंट प्लानिंग, टैक्स सेविंग और नियमित इनकम के लिए बेहद उपयोगी साबित होता है।

अगर आप निवेश के साथ-साथ सुनिश्चित इनकम चाहते हैं, तो SWP आपके लिए एक बेहतरीन विकल्प हो सकता है। हां, योजना बनाते समय जोखिम, टैक्स और निवेश अवधि का विश्लेषण जरूर करें। एक फाइनेंशियल एक्सपर्ट की सलाह लेना भी उचित रहेगा।

म्यूचुअल फंड में SWP क्या है? जानिए निवेश के इस स्मार्ट विकल्प के फायदे